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Am 1.1.2022 sinkt der Garantiezins von 0,9 auf nur noch 0,25 %. Dann werden alle Lebensversicherungen teurer. Lassen Sie sich von Ihrem ERGO Berater informieren.

Garantiezinssenkung

Letzte Chance für Ihre Vorsorge

  • 100 % Beitragsgarantie auf alle eingezahlten Beiträge bei Index-Rentenprodukten
  • bis zu 19 % höhere garantierte Renten bei Abschluss in diesem Jahr, auch staatlich geförderte Produkte
  • bis zu 10 % günstigere Beiträge bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

 

Was bedeutet die Garantiezinssenkung?

Lebens- und Rentenversicherungen werden quasi teurer

Betroffen sind: Lebensversicherungen wie private und betriebliche Rentenversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), Risikolebensversicherung und Sterbegeld.

  • Der Gesetzgeber hat entschieden: der Garantiezins für Neuverträge sinkt von 0,9 % auf 0,25 % p. a..
  • Lebensversicherungen werden ab 1.1.2022 teurer.
  • Sichern Sie sich bis Ende 2021 dauerhaft noch den höheren Zins.

Das Zinsniveau ist anhaltend niedrig. Daher senkt der Gesetzgeber zum 1.1.2022 den Höchstrechnungszins (umgangssprachlich Garantiezins) auf 0,25 % p. a. – so niedrig war er noch nie. Der Garantiezins dient u. a. als Rechnungsgrundlage für Ihre private und betriebliche Rente, BU-Schutz und Risikoabsicherung. Auch für die Kalkulation der 100%igen Beitragsgarantie bei der Altersvorsorge wird er benötigt.

Tipp: Wenn Sie noch 2021 Ihre Altersvorsorge, Familienabsicherung oder BU-Versicherung abschließen, sichern Sie sich den höheren Zins mit allen Vorteilen.

Letzte Chance für Ihre Rente

Schließen Sie noch 2021 Ihre Altersvorsorge ab. So sichern Sie sich den höheren Zins mit allen Vorteilen.

Gerne helfen wir persönlich

Frank Mainka
Nordertorstriftweg 12
31582 Nienburg (Weser)
Tel: 05021/978212


Warum bis Ende 2021 handeln?

In diesem Jahr sind Sparbeträge noch mehr wert
Was ist der Garantiezins?
Den Garantiezins legen Versicherungen z. B. für die Berechnung Ihrer privaten Rente zugrunde. Auch für die Kalkulation der 100 % Beitragsgarantie wird er benötigt. Er darf den vom Bundesfinanzministerium festgelegten Höchstrechnungszins (umgangssprachlich Garantiezins) nicht überschreiten. Zum 1.1.2022 senkt der Gesetzgeber den Garantiezins von derzeit 0,9 % auf 0,25 % p. a..
Was bedeutet die Garantiezinssenkung für Versicherte?
Der zum Vertragsabschluss festgelegte Garantiezins gilt jeweils für die gesamte Laufzeit Ihrer Versicherung. Nicht von der Senkung betroffen sind Verträge, die zum 1.1.2022 bereits bestehen. Wenn Sie also bis Ende 2021 abschließen, sichern Sie sich mit dem Vertrag den Garantiezins von 0,9 % p. a. dauerhaft.
Welche Versicherungen sind von der Senkung betroffen?
Von der Zinssenkung betroffen sind alle Lebens- und Rentenversicherungen, die ab 2022 abgeschlossen werden. Auswirkungen bei ERGO Index-Produkten: Wegfall der 100 % Beitragsgarantie und niedrigere garantierte Mindestrente. Bei fondsgebundenen Versicherungen: niedrigerer garantierter Rentenfaktor mit Rentenfaktor-Plus. Bei staatlich geförderter Vorsorge, z. B. Basis-Rente und betriebliche Altersversorgung: weniger Leistungen. Bei Zusatzversicherungen wie Berufsunfähigkeits- oder Sterbegeldversicherung: höhere Beiträge.
Welche Vorteile hat ein Vertragsabschluss bis Ende 2021?
Vereinfacht gesagt: Ihre Sparbeträge für noch 2021 geschlossene Verträge sind mehr wert. Konkret bedeutet das z. B.: bis zu 19 % mehr garantierte Rente bei der ERGO Rente Index, bis zu 10 % Ersparnis auf die Bruttobeiträge einer BU und bis zu 10 % Beitragsersparnis für die Sterbevorsorge.
Lassen Sie sich beraten

Sie erhalten eine individuelle Beratung. Beispielsweise, wie Sie Ihre Altersvorsorge aufbessern.

Lassen Sie sich rechtzeitig zu Ihrer Vorsorge beraten – bevor diese Vorteile endgültig wegfallen. Ihr ERGO Berater sagt Ihnen auch, wie hoch Ihre persönliche Ersparnis genau ist.

Für wen ist die Vorsorge vor der Zinssenkung besonders wichtig?

Für Berufsstarter wie Lea und Tim (24)

Nach dem Studium freuen sich Lea und Tim über ihr erstes Einkommen. Als Betriebswirte wissen sie: Je früher man mit der Altersvorsorge beginnt, desto günstiger. Den Zinseszinseffekt nutzen sie mit dem Abschluss einer ERGO Rente Index mit 100%iger Beitragsgarantie und ERGO Rente Chance mit Rentenfaktor-Plus. Und mit einer ERGO BU sichern sie ihre Arbeitskraft fürs gesamte Berufsleben ab.

Für Familien wie die von Ute und Pavel (33)

Mit jedem Kind steigt die Verantwortung. Deshalb haben Pavel und Ute ihre Altersvorsorge geprüft. Sie entscheiden sich für den nachhaltigen Kapitalaufbau mit je einer flexiblen Kidspolice für ihre beiden Söhne. Pavel, der durch die Erziehungszeiten eine Rentenlücke hat, nutzt die Gelegenheit, um noch 2021 eine ERGO Rente Balance abzuschließen.

Für Menschen im Unruhestand wie Britt (60) und Uwe (66)

Endlich Zeit für die schönen Dinge im Leben: Sport, Freunde, Hobbys. Uwe und Britt genießen ihre Rente, investieren aber einen Teil des Geldes in eine Sterbevorsorge. So entlasten sie einander und ihre Familie – und regeln rechtzeitig alles nach ihren Wünschen. Dabei sparen sie zusammen fast 100 € pro Jahr – dank Vertragsabschluss noch im Jahr 2021.

Wissenswertes im Überblick

Bei diesen Versicherungen lohnt sich ein Abschluss noch 2021

Betriebliche Altersvorsorge
Betriebliche Altersversorgung

Für jeden Vorsorgetyp gibt es das passende Anlagekonzept: von renditestark bis sicherheitsorientiert.

Private Rentenversicherung

Für jeden Vorsorgetyp gibt es das passende Anlagekonzept: von renditestark bis sicherheitsorientiert.

Sofort-Rente

Einmal einzahlen, ein Leben lang profitieren – auch von flexiblen Entnahmemöglichkeiten.

Basis-Rente

Ab dem ersten Beitrag Steuern sparen und Renditechancen nutzen. Mit bis zu 100 % Beitragsgarantie.

Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeits-Versicherung

Ein absolutes Muss: wertvoller Schutz mit einer Monatsrente bei Berufsunfähigkeit. Sichern Sie sich jetzt ab.

Sterbegeldversicherung

Ob Bestattungskosten oder Trauerfeier – damit ist alles geregelt und bezahlt.

Kidspolicen

Schenken Sie Ihren Kindern, Enkeln oder Patenkindern Startkapital für eine sichere Zukunft.

Vermögenspolicen

Einmal Geld anlegen, lebenslange Rentenzahlungen erhalten: So sorgen Sie flexibel vor.

  • Ein Beispiel

    Thorsten (60) schließt die ERGO Sterbevorsorge Premium ab. Er wählt eine garantierte Todesfallleistung von 5.000 € bei einer Beitragszahlungsdauer von 25 Jahren.

      Abschluss 2021  Abschluss 2022 
    Aktueller Rechnungszins  0,9 %
    0,25 %
    Monatlicher Zahlbeitrag
    32,51 €  35,35 € 

    Wenn Thorsten die Sterbevorsorge noch im Jahr 2021 abschließt, muss er monatlich 32,51 € einzahlen. Lässt er sich bis 2022 Zeit, kostet ihn das jeden Monat 2,84 € mehr – das entspricht einem Anstieg von 8,7 %. Bis zum Ende der Beitragszahlungsdauer muss Thorsten 852 € mehr aufbringen, um die Todesfallleistung von 5.000 € zu finanzieren.

    Im Schnitt wird die ERGO Sterbevorsorge durch die Senkung des Rechnungszinses ca. 7 bis 12 % teurer. Je nach Eintrittsalter und garantierter Todesfallleistung summiert sich der Mehrbeitrag im Lauf der Beitragszahlungsdauer auf ca. 500 bis 1.500 €. Wegen des fehlenden Zinseszinseffektes trifft es diejenigen am stärksten, die die Sterbegeldversicherung in jungen Jahren abschließen.

  • Ein Beispiel

    Anja (30) schließt eine ERGO Rente Index mit 100 € monatlichem Beitrag und einer Rentengarantiezeit von 10 Jahren ab. Die Versicherungsdauer beträgt 37 Jahre. Damit liegt das Rentenbeginnalter bei 67 Jahren.

      Abschluss 2021  Abschluss 2022 
    Aktueller Rechnungszins  0,9 %  0,25 % 
    100 % Bruttobeitragsgarantie*
    Ja  Nein
    Garantierte Mindestrente
    130,49 €  ca. 105 €

    * Für alle planmäßig vereinbarten Beiträge in die Hauptversicherung

    Schließt Anja die Rentenversicherung erst 2022 ab und will trotz gesunkenem Rechnungszins eine Rente von 130,49 € erhalten, muss sie voraussichtlich einen Mehrbeitrag von ca. 24 € monatlich aufbringen. Das bedeutet: Über die gesamte Laufzeit muss Anja insgesamt rund 10.700 € mehr einzahlen.

  • Ein Beispiel

    Lukas (20), Bürokaufmann, interessiert sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung, und zwar für die ERGO BU Premium. Er wählt eine garantierte BU-Rente von 1.300 € und eine Versicherungsdauer bis 67 Jahre (Überschussverwendung: Beitragsverrechnung). Lukas ist Nichtraucher und wohnt in einer Mietwohnung. Da er gesund ist, fallen keine Risikozuschläge an.

    Lukas fragt: Soll ich die Berufsunfähigkeitsversicherung noch dieses Jahr abschließen?

      Abschluss 2021  Abschluss 2022 
    Aktueller Rechnungszins  0,9 %  0,25 %
    Monatlicher Zahlbeitrag  61,66€  63,73€ 

    Schließt Lukas die Versicherung noch 2021 ab, liegt der Zahlbeitrag für seine ERGO BU Premium bei monatlich 61,66 €.

    Wartet Lukas bis 2022, zahlt er für dieselbe Absicherung 63,73 € monatlich. Durch den späteren Abschluss kostet ihn die BU also rund 3,36 % bzw. 2,07 € mehr im Monat. Im Lauf der Jahre muss er insgesamt 1.167,48 € zusätzlich aufbringen.

  • Die beiden Begriffe „Höchstrechnungszins“ und „Garantiezins“ werden oft gleichbedeutend verwendet. Das ist aber nicht ganz richtig: Der Garantiezins ist der Wert, den Versicherungen ihren Kunden bei der Beitrags- und Leistungsberechnung mindestens zusichern. Dieser Zins kann aber unterhalb des gesetzlich festgelegten Höchstrechnungszinses liegen. Überschreiten darf er ihn nicht. Den Garantiezins verwenden Versicherer z. B. für die Berechnung einer privaten und betrieblichen Rente. Er wird zudem für die Kalkulation der 100%igen Beitragsgarantie benötigt. 

  • Nein. Der zum Vertragsabschluss festgelegte Garantiezins gilt unveränderlich für die gesamte Vertragsdauer. Damit sind bestehende Verträge von der anstehenden Senkung nicht betroffen. Angenommen, Sie schließen im Jahr 2021 einen Vertrag für eine Rentenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder Sterbevorsorge ab, dann gilt der Garantiezins von 0,9 % für die gesamte Laufzeit Ihrer Versicherung. 

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